Limite do cartão do crédito: saiba como isto influencia suas finanças

Limite do cartão do crédito: saiba como isto influencia suas finanças
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Segundo o levantamento “Informe de Pagamentos”, promovido pela Minsait Payments, o Brasil se posiciona como o país da América Latina com o maior número de usuários de cartão de crédito. Todavia, nem todos os usuários entendem como funcionam importantes pontos deste tipo de produto financeiro, como é o caso do limite do cartão de crédito.

Dessa forma, é importante entender o funcionamento do limite do cartão de crédito, pois o descontrole deste tipo de crédito pode causar graves perdas financeiras. Não à toa, o entendimento sobre esse assunto faz parte da reeducação financeira de diversos usuários.


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O que é o limite do cartão de crédito

O limite do cartão de crédito é o valor limite que o banco disponibiliza ao seu cliente usuário deste produto financeiro, isto é, este o montante que o correntista tem para gastar através desta forma de pagamento.

Dessa forma, este é um assunto relevante, especialmente para aqueles que utilizam com frequência esta forma de pagamento.

Afinal, um limite baixo pode impossibilitar com que o usuário consiga realizar algumas ações desejadas que envolvam o cartão de crédito, afetando seu planejamento financeiro.

Todavia, antes de se aprofundar no assunto, vale introduzir o que é o cartão de crédito.

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Como funciona o cartão de crédito

O cartão de crédito é uma modalidade de empréstimo, disponibilizada por instituições bancárias, cujo propósito é disponibilizar capital para que seus clientes consigam realizar compras, sendo que isto pode se dar de forma parcelada ou à vista.

Dessa forma, este se torna um produto financeiro, pois o usuário consegue realizar comprar mesmo que não tenha o capital necessário naquele momento.

Além disso, a possibilidade de parcelar compras é outro atrativo, sendo que isso favorece a quem deseja realizar uma compra de valor elevado sem comprometer seu planejamento financeiro.

Ainda vale destacar que o cartão de crédito é aceito com frequência no mercado, especialmente no mercado online, onde, por vezes, é uma das únicas opções de pagamento.

Contudo, é necessário tomar certos cuidados ao utilizar tal ferramenta, especialmente na questão do controle de gastos.

Afinal, em situações que o usuário não consiga pagar na data prevista, as taxas de multa são elevadas, sendo que isto pode afetar diretamente a saúde financeira do indivíduo.

Portanto, é importante entender como funciona o limite do cartão de crédito.

Como funciona o limite deste produto financeiro

Inicialmente, vale destacar que três fatores interferem no limite disponíveis que o usuário terá em seu cartão de crédito, no caso são:

  1. Histórico financeiro do cliente;
  2. Comprovação de renda;
  3. Relação e tempo que o cliente é correntista na instituição financeira.

Dessa forma, diferentes fatores interferem no valor que o banco disponibiliza ao seu cliente, sendo que as somas destes resultam no total.

Além disso, vale destacar que o limite de crédito pode funcionar de duas formas diferentes, a relacionada ao valor mensal que se encerra com o pagamento da fatura e a como um valor total.

Para ficar mais claro, imagine os seguintes exemplos relacionados a estas duas formas.

No primeiro exemplo, imagine a situação em que o usuário possui R$5000 de limite de cartão de crédito. Naquele mês, este indivíduo já gastou R$2000 pelo seu cartão.

Dessa forma, seu limite no cartão é de R$3000, até que o mesmo quite a fatura. A partir do pagamento, o limite voltará a ser total, isto é, de R$5000.

Agora, imagine outra situação, em que o cartão de crédito funciona com o pagamento total da fatura.

Assim, nesse exemplo, o usuário possui os mesmos R$5000 de limite de crédito.

Este cliente fez uma compra no valor de R$5000, todavia parcelada em 10 vezes, sem juros, de R$500.  Dessa forma, seu limite de R$5000 esgotou.

Portanto, este usuário só poderá voltar a utilizar o seu cartão de crédito quando quitar todas as parcelas.

Assim, se torna importante entender como fazer para aumentar o limite do cartão de crédito, afinal isto pode impactar diretamente o planejamento financeiro do usuário.

Como alterar o limite do cartão de crédito

Limite do cartão do crédito: saiba como isto influencia suas finanças

Anteriormente, este era um processo complexo, sendo que era necessário negociar diretamente com o gerente do banco para se ter um aumento no limite do cartão de crédito, que reavaliou as finanças do cliente.

Assim, eram avaliadas questões como:

  • Utilização do cheque especial;
  • Histórico do pagamento de faturas;
  • Perfil financeiro.

Contudo, com o tempo, este processo foi se tornando mais prático e eficiente.

Por exemplo, com a evolução do internet banking se tornou possível diminuir ou solicitar o aumento do limite do cartão pelo aplicativo da instituição financeira.

Além disso, é possível contatar o atendimento da instituição financeira por telefone, solicitando assim uma alteração nos limites do cartão de crédito.

Ainda existem alguns cartões que oferecem a função de “liga” e “desliga”, isto é, através de tal ferramenta é possível bloquear ou desbloquear aquele cartão de crédito de forma rápida.

Todavia, é necessário reforçar que a utilização do cartão de crédito exige alguns cuidados, não apenas relacionada à ativação ou desativação do mesmo.

Cuidados com este produto financeiro

Mesmo com as facilidades de se utilizar essa ferramenta, o usuário que deseja obter um limite superior ao que tem deve ter a consciência dos riscos daquela ação.

O bom histórico financeiro não é útil apenas para conseguir o aumento, esta prática também é necessária para manter os gastos do cartão de crédito sob controle.

Fator que ganha ainda mais relevância quando o limite de crédito é alto.

Afinal, o descontrole nos gastos com o cartão de crédito, o que tende a acarretar graves problemas financeiros, pois os juros deste produto são altos e crescem de forma exponencial.

Portanto, um dos passos importante para quem deseja utilizar o cartão de crédito e alterar o limite do mesmo é entender como aquele produto pode influenciar em sua vida financeira.

Além disso, é útil conhecer as vantagens que este produto financeiro possui, como a questão de cashback e resgate de pontos que algumas instituições financeiras disponibilizam aos seus usuários.

Portanto, entender o limite do cartão de crédito pode influenciar nas finanças pessoais é uma prática importante para quem busca ter controle sobre seus gastos.

Guilherme Almeida
Guilherme Almeida
Bacharel em Economia e Especialista em Finanças Corporativas e Mercado de Capitais pelo Ibmec-MG. Mestrando em Estatística pela UFMG, atua como professor, palestrante e porta voz das áreas de economia e finanças, tendo concedido mais de mil entrevistas para os principais meios de comunicação. Atualmente, leciona matérias ligadas à Economia e ao Mercado Financeiro em cursos preparatórios para certificações financeiras, além de ser o Economista-Chefe do departamento de Estudos Econômicos da Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de Minas Gerais (Fecomércio MG).

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