Independente do estágio de vida, realizar um planejamento financeiro é essencial para alcançar alguns objetivos, sejam eles profissionais ou pessoais.
Nesse sentido, construir um bom planejamento financeiro, é pré-requisito para quem busca criar uma reserva de emergência e, posteriormente, começar a investir.
O que é planejamento financeiro?
O planejamento financeiro é a principal ferramenta utilizada por pessoas físicas e jurídicas que buscam manter uma maior qualidade das suas finanças, sem incorrer em despesas acima das suas receitas, o que pode gerar muitas complicações.
Dessa maneira, ele é um auxiliador para a organização financeira, o ponto de partida para que seja possível alcançar objetivos traçados, independente se são financeiros ou não.
Dentre esses objetivos destacam-se viagens, compra de uma casa ou carro, poder realizar estudos fora do país, mudar de profissão, entre outros.
Assim, entender como fazer um planejamento financeiro, qual é a sua função e principalmente como ele impacta o dia a dia de pessoas e empresas é fundamental se você deseja mudar de vida.
Qual a função do planejamento financeiro?
Buscando otimizar as finanças das famílias e das empresas, ele tem como principal foco a administração de todos os gastos, receitas e, além disso, das dívidas já contraídas, sempre visando encontrar as melhores soluções.
Por essa razão, controlar as finanças é como controlar um pêndulo, onde é fundamental manter o equilíbrio entre as suas despesas e as suas receitas, mas, muito além disso, entender quais são as suas principais necessidades.
Assim, seja para conseguir realizar uma viagem ou comprar um carro, ou para sair de uma situação delicada com fornecedores e demais credores, o planejamento financeiro é fundamental e não necessariamente precisa ser realizado sozinho, pode ser solicitado o auxílio de um planejador financeiro.
E o planejamento financeiro pessoal?
Sem dúvidas o mais conhecido entre os tipos de planejamento, o planejamento financeiro pessoal ganhou força com a difusão do mundo dos investimentos pelos influenciadores digitais na última década.
Dessa maneira, ele serve como um guia, que demonstra quais são os caminhos, desafios e formas de contornar dificuldades para que seja possível alcançar os objetivos definidos no início do planejamento.
Para conseguir modelar um bom planejamento financeiro, é primordial seguir os seguintes passos:
- Anotar todos os gastos mensais em um caderno ou planilha;
- Separar quais despesas são fixas e quais são variáveis;
- Entender quais são as dívidas, sejam empréstimos ou cartão de crédito;
- Identificar se existem ou não investimentos em renda fixa ou renda variável.
Após esses passos, seja sozinho com a ajuda de planilhas prontas ou contratando o serviço de um profissional certificado, conhecido como planejador financeiro (é obrigatório possuir a certificação CFP para atuar como planejador), é hora de colocar tudo em prática.
Quais são os tipos de planejamento financeiro?
Além do planejamento financeiro pessoal, existem outros modelos, como:
- Planejamento financeiro familiar;
- Planejamento financeiro empresarial.
Em relação ao planejamento financeiro familiar, tem-se o envolvimento de mais entes da família no processo de decisão dos objetivos, mas também na definição de quais despesas são fixas, quais são variáveis e quais são as fontes de receita.
Por se tratar de um planejamento que demanda a cooperação entre mais pessoas, ele se torna mais complicado do que o planejamento pessoa, uma vez que existem objetivos e vontades diversas entre os familiares, mesmo que no geral eles sejam iguais.
Esse tipo de planejamento auxilia as famílias a saírem do endividamento e também a identificar as causas que levaram elas a se endividar e quais são os gastos ocultos que consomem suas receitas.
Por outro lado, no caso do empresarial, diferente do que muitos pensam, tem início antes de mesmo da abertura de uma empresa, seja ela individual ou não.
Como as receitas e as despesas de uma empresa são muito mais variáveis do que as de uma família, seguir à risca o planejamento desenvolvido se torna crucial para o sucesso do negócio.
Importante lembrar, que grande parte das empresas não conseguem se manter abertas por mais de 5 anos e, muito disso vem da falta de planejamento financeiro.
Como fazer um planejamento financeiro?
Agora que você já sabe o que é um planejamento financeiro, quais são os tipos e a sua função chegou o momento de aprender como fazer um planejamento financeiro.
O pontapé para iniciar a construção de um planejamento financeiro é realizar a anotação de todos os seus gastos mensais, bem como todas as receitas que entram durante o mês.
Para ficar mais organizado, anote as datas em que ocorrem os pagamentos e a entrada das receitas, para que seja possível montar um fluxo de caixa mais perto da realidade.
Após identificar esses pontos, é momento de definir quais os objetivos alcançar, definindo se irá utilizar para compras, quitar dívidas, investir, viajar ou pagar cursos e certificações para evoluir na carreira.
Em seguida, definir o que é passível de corte ou não nas despesas e, para isso, é necessário dividir os gastos naqueles que são fixos e nos que são variáveis.
Posteriormente, chega o momento de criar a sua reserva de emergência, que é uma forma de se antecipar a possíveis imprevistos que podem ocorrer durante a sua jornada.
O ideal é que esse recurso tenha o máximo de liquidez, estando ou em conta corrente, ou em ativos que remuneram e possuem liquidez diária.
Por fim, traçar os planos para construção de um patrimônio sólida, o que é possível via investimentos. Assim, construir uma boa carteira de investimentos, com ativos de renda fixa, renda variável, entre outros, será um passo fundamental para que você consiga uma aposentadoria mais tranquila.
Portanto, fica claro que desenvolver e implementar um planejamento financeiro, é passo fundamental para a conquista de sonhos e objetivos, os quais muitas vezes parecem impossíveis, mas com organização e consistência, tanto empresas quanto famílias alcançarão suas metas.
