CFP: saiba tudo sobre a certificação do planejador financeiro

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A certificação CFP é fundamental para quem deseja trabalhar como planejador financeiro ou também se qualificar para o mercado.

Com a CFP, os profissionais conseguem demonstrar comprometimento, competência e ética em seu trabalho de planejamento financeiro. Mas para isso, é necessário passar pelo Exame da CFP, que serve para comprovar as habilidades de quem atua com as finanças.

  1. O que é a Certificação CFP?
  2. Como funciona a CFP?
  3. Como é a carreira de planejador financeiro?
  4. De que modo funciona o Exame CFP?
  5. Como se preparar para a prova do CFP?
  6. A Certificação CFP vale a pena?

O que é a Certificação CFP?

A CFP, ou Certified Financial Planner, é uma certificação profissional voltada para planejadores financeiros, sendo umas das certificações mais importantes do mercado financeiro (até mesmo fora do Brasil).

Criada nos EUA, ela é emitida pelo Certified Financial Planner Board of Standards.

Porém, no Brasil, a Planejar (Associação Brasileira de Planejadores Financeiros) é a única entidade associada ao FPSB (Financial Planning Standards Board), assim possuindo a autorização para conceder a certificação CFP.

Para tirar a CFP, é preciso atender aos padrões mundiais da certificação, também chamados de 4 E’s:

  • Exame: ser aprovado no exame aplicado pela Planejar;
  • Educação: possuir ensino superior completo, reconhecido pelo MEC;
  • Experiência Profissional: comprovar experiência profissional de exercício da atividade de planejador;
  • Ética: assinar o código de ética e melhores práticas profissionais da Certificação CFP®.

Por conta disso, o profissional que possui a Certified Financial Planner comprova a qualidade de seu trabalho, algo que contribui diretamente para sua valorização no mercado.

Como funciona a CFP?

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No Brasil, a Planejar é a entidade certificadora, oferecendo o credenciamento para que outras instituições ofereçam a preparação para o exame. O Programa Detalhado do Exame de Certificação CFP foi adaptado pela Planejar aos padrões e à legislação brasileira.

Assim, servindo para testar os conhecimentos e habilidades dos profissionais em meio a uma gama extensa de produtos e serviços do mercado financeiro brasileiro e internacional.

Características da CFP

A adequação à CFP tem caráter voluntário, ou seja, não é exigida obrigatoriamente pelos órgãos de regulamentação.

No entanto, para os profissionais que desejam atuar no segmento de private banking dos bancos afiliados à Anbima, ela se tornou obrigatória.

Com a certificação CFP, é possível trabalhar em diversas áreas, como em empresas de planejamento financeiro e consultoria de investimento, Family Offices, instituições bancárias e financeiras.

Por isso, ela acaba sendo pré-requisito para a contratação de profissionais no setor financeiro. Para obter o certificado CFP, é preciso ser aprovado em uma prova aplicada por instituições associadas à Planejar.

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Como é a carreira de planejador financeiro?

Os planejadores financeiros, chamados em inglês de Financial Planners ou Financial Advisors, atuam aconselhando seus clientes para que eles consigam atingir seus objetivos financeiros. Isso pode ser feito a partir de diferentes estratégias, muitas vezes incluindo casais, famílias ou até empresas.

O planejador financeiro pessoal contribui para a elaboração de um orçamento doméstico baseado na realidade financeira da família ou indivíduo. Assim, garantindo o equilíbrio nas finanças e a manutenção de planejamentos de longo prazo, como a aposentadoria.

Já o planejador financeiro empresarial busca fazer com que a organização tenha um bom orçamento e construa um planejamento estratégico com metas financeiras de curto e longo prazo. Para isso, ele se baseia em:

  • Fluxo de caixa;
  • Projeção de cenários
  • Investimentos;
  • Gerenciamento de dívida
  • Receita Projetada;
  • Projeções de caixa e resultados.

Nessa perspectiva, é possível perceber que o planejador financeiro pode ser fundamental para o bem-estar financeiro tanto de pessoas quanto de empresas.

Por isso, é exigido que esses profissionais sejam bem qualificados, idôneos e capazes de fornecer orientações que apoiem tomadas de decisão. Algo que, como vimos, é garantido pela certificação CFP.

De que modo funciona o Exame CFP?

Atualmente, o programa da Planejar é dividido em seis módulos, que se dividem entre 140 questões com quatro opções de resposta. Ela pode ser realizada em apenas um dia ou em módulos, que devem ser completados em até 24 meses.

Disponibilizados no Programa Detalhado da Planejar, na área de Orientação de Estudos, eles são:

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A prova do CFP completa tem duração de 7 horas e 5 minutos e um intervalo de 1 hora de 30 minutos. O edital do CFP, dentro do site da Planejar, divulga regularmente as cidades onde os exames serão realizados.

Mas, em geral, a prova presencial é aplicada nas cidades de Belo Horizonte, Brasília, Curitiba, Porto Alegre, Recife, Rio de Janeiro e São Paulo. O preço da certificação CFP é R$ 1.300 para a prova em um dia, ou R$ 350 por módulo.

Particularidades do exame CFP

Quando o candidato opta por fazer o exame completo do CFP, com todos os seis módulos no mesmo dia, é preciso cumprir algumas exigências. Para ser aprovado, ele deve ter, no mínimo, 70% de acertos na prova, o equivalente a 98 questões.

Além disso, é preciso garantir, pelo menos, 50% de acertos em cada módulo. Já no caso do exame modular, quando são feitas 6 provas, é necessário acertar 70% das questões em cada módulo para conseguir a certificação.

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Emissão do certificado CFP

Após a aprovação no exame, o candidato terá até 2 anos para comprovar, obrigatoriamente, que possui curso superior completo. Além disso, e exigida também a experiência no contato com clientes pessoas físicas, em pelo menos uma das seguintes atividades:

  • Processo de Planejamento Financeiro Pessoal;
  • Investimentos;
  • Seguros;
  • Planejamento de Aposentadoria;
  • Planejamento fiscal e sucessório.

O tempo de experiência não supervisionada exigida é de 3 anos, enquanto o de experiência supervisionada é de apenas 1 ano. Depois disso, o profissional consegue obter a certificação CFP. Vale lembrar que existe também a manutenção da certificação a cada dois anos.

Nela, o planejador deverá cumprir um total de 30 créditos de educação continuada, que podem ser validados de acordo com as atividades e cursos definidos pela Planejar.

Licença, suspensão e cancelamento da CFP

É possível solicitar licenças temporárias de 1 a 3 anos, não podendo haver reincidência para um mesmo associado. Para isso, é preciso que o candidato esteja se mudando para o exterior ou passando por problemas de saúde que impeçam o exercício pelo da atividade.

Durante esse período, é proibido o uso das marcas CFP, além de cobrada uma taxa mínima para a manutenção da certificação. Já para aqueles que deixam de renovar sua certificação financeira ou pagar a anuidade, a certificação CFP pode ser suspensa pelo período de seis meses.

Após isso, caso o profissional não tenha entrado em contato e se regularizado com a Planejar, a certificação é cancelada.

Como se preparar para a prova do CFP?

Por ser uma certificação de alto nível, o CFP exige uma excelente preparação dos candidatos, para que eles consigam abranger todos os módulos cobrados.

Dessa forma, algumas dicas para ter um bom desempenho no exame são:

  • Refazer provas antigas;
  • Ler resoluções das questões;
  • Realizar cursos preparatórios.

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A Certificação CFP vale a pena?

No mercado financeiro, existem diversas certificações indicadas para as mais diversas áreas existentes. Todas elas servem para garantir a excelência e idoneidade de profissionais que lidam diretamente com o dinheiro de seus clientes, do planejamento à execução de investimentos.

Entre todas, a CFP é uma das mais valorizadas, já que é reconhecida internacionalmente e possibilita a gestão das finanças de seus clientes. Como dito anteriormente, a CFP é considerada uma certificação de alto nível no mercado financeiro.

Por conta do alto nível de competividade e das crescentes exigências por parte das instituições dessa área de atuação, ela acaba sendo um excelente fator de destaque. Além disso, mesmo que ela não seja obrigatória pelos órgãos de regulação, muitas empresas acabam contratando apenas profissionais certificados com a CFP.

Sendo mundialmente reconhecida, ela demonstra a qualificação do profissional onde quer que ele deseje ir. Dessa forma, dando mais liberdade para suas escolhas profissionais e pessoais.

Com ela, o profissional consegue uma maior valorização no mercado, além da capacidade de trabalhar nas mais diversas áreas, sejam pessoais ou empresariais. Como visto anteriormente, existem subdivisões (pessoal e empresarial) que tornam o planejador financeiro mais focado em sua área de preferência.

Quer tirar sua certificação financeira? Confira os cursos da Certifiquei e se prepare para as provas com o suporte dos melhores profissionais do mercado.

É importante destacar que, além da CFP, é valido buscar outros cursos e especializações para que você se mantenha sempre atualizado no mercado. Assim, mesmo com tendo a CFP, que é uma certificação extremamente reconhecida, você terá ainda mais destaque no mercado.

Guilherme Almeida
Guilherme Almeida
Bacharel em Economia e Especialista em Finanças Corporativas e Mercado de Capitais pelo Ibmec-MG. Mestrando em Estatística pela UFMG, atua como professor, palestrante e porta voz das áreas de economia e finanças, tendo concedido mais de mil entrevistas para os principais meios de comunicação. Atualmente, leciona matérias ligadas à Economia e ao Mercado Financeiro em cursos preparatórios para certificações financeiras, além de ser o Economista-Chefe do departamento de Estudos Econômicos da Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de Minas Gerais (Fecomércio MG).

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