Conhecimentos bancários é uma matéria frequentemente cobrada em diversas provas de certificação e de concursos públicos.
Isso porque, com bons conhecimentos bancários, os profissionais conseguem atuar de maneira habilidosa dentro de instituições financeiras.
- O que são conhecimentos bancários?
- Quais são os Conhecimentos Bancários cobrados nos concursos?
- O que estudar além dos conhecimentos bancários?
- Como se preparar para as provas do mercado bancário?
O que são Conhecimentos Bancários?
Conhecimentos bancários são o conjunto de informações, regras e aspectos que regem o funcionamento de bancos ou estão de alguma forma envolvidos dentro do universo das instituições bancárias. Se trata de disciplina bastante exigida em diversas provas, concursos e exames de certificação ligados ao setor bancário e financeiro.
Portanto, o objetivo dessa disciplina é comprovar os conhecimentos dos candidatos acerca do setor financeiro, termos comumente utilizados e funcionalidade das instituições inseridas nas rotinas bancárias.
Assim, qualificando-os para atuar em diversas funções dentro de bancos e até mesmo outras instituições do mercado financeiro.
Quais são os Conhecimentos Bancários cobrados nos Concursos Públicos?
Existem diversos assuntos que, frequentemente, costumam entrar na categoria de conhecimentos bancários. Nesse sentido, os principais tópicos de conhecimento bancário para Concurso são os seguintes:
- Estrutura do Sistema Financeiro Nacional: Conselho Monetário Nacional; COPOM – Comitê de Política Monetária. Banco Central do Brasil; Comissão de Valores Mobiliários;
- Produtos Bancários: Noções de cartões de crédito e débito, crédito direto ao consumidor, crédito rural, caderneta de poupança, capitalização, previdência, investimentos e seguros;
- Noções do Mercado de capitais e de Câmbio;
- Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval; fiança; penhor mercantil; alienação fiduciária; hipoteca; fianças bancárias; Fundo Garantidor de Crédito (FGC);
- Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas;
- Prevenção e combate ao crime de lavagem de dinheiro: Lei nº 9.613/98 e suas alterações, Circular Bacen 3.461/2009 e suas alterações e Carta-Circular Bacen 3.542/12;
- Autorregulação Bancária;
- Abertura e movimentação de contas: documentos básicos;
- Pessoa física e pessoa jurídica: capacidade e incapacidade civil, representação e domicílio;
- Cheque: requisitos essenciais, circulação, endosso, cruzamento, compensação;
- Sistema de Pagamentos Brasileiro;
- Noções de política: econômica, monetária, instrumentos de política monetária, formação da taxa de juros;
- Mercado Financeiro, Monetário e de Crédito;
- Mercado de capitais: ações – características e direitos, debêntures, diferenças entre companhias abertas e companhias fechadas, funcionamento do mercado à vista de ações, mercado de balcão;
- Câmbio: instituições autorizadas a operar; operações básicas; contratos de câmbio – características; taxas de câmbio; remessas; SISCOMEX;
- Mercado primário e secundário;
- Produtos bancários: Programa Minha Casa Minha Vida; Crédito Rural – Agronegócio; Microcrédito Produtivo Orientado; Cartões; Penhor; Loterias; Financiamento Estudantil (FIES).
- Correspondentes Bancários.
Qual a função social dos bancos?
Hoje, as instituições financeiras são essenciais para o mundo, estando nas menores e maiores cidades de todo o mundo.
Cada vez mais sofisticados, os bancos oferecem diversos tipos de produtos bancários e serviços. Dentre eles podemos citar recolhimento de tributos, seguros, cobrança de títulos, cartão de crédito e débito, financiamentos e investimentos, por exemplo.
Além disso, as instituições bancárias prestam serviços ao setor público e privado, de diferentes formas, como agentes reguladores do mercado financeiro, intermediários na movimentação dos valores e emissores de títulos de investimento.
A prestação de serviços de banco, inclusive, é a primeira função social bancária. E essa facilidade de atendimento ao grande público levou os órgãos da administração pública a utilizar intensamente a rede bancária nacional na arrecadação de sua receita.
Por isso, outra função social dos bancos é a arrecadação de tributos e pagamento de benefícios.
Estrutura do Sistema Financeiro Nacional
A história do Sistema Financeiro Nacional pode ser elencada em quatro momentos:
1ª fase: caracterizada por atividades de intermediação financeira, principalmente no setor cafeeiro e em projetos de infraestrutura;
2ª fase: período das Primeira e Segunda Guerra Mundial e da Grande Depressão, de 1914 a 1945, onde o SFN atuou na expansão do sistema de intermediação financeira, disciplina, integração e ampliação das margens de segurança; criação da Inspetoria Geral dos Bancos (1920) e instalação das Câmara de Compensação (1921); estudos para a criação de um Banco Central;
3ª fase: momento de transição entre a estrutura simples de intermediação financeira e a estrutura complexa montada a partir das reformas institucionais de 1964-65, marcada pela consolidação e penetração no espaço geográfico; implantação de um órgão normativo, de assessoria, controle e fiscalização, o SUMOC; criação do BNDES; criação de instituições financeiras de apoio a regiões carentes; desenvolvimento de campanhas de crédito, financiamento e investimento de médio e longo prazo;
4ª fase: sendo iniciada em 1964-65, com a promulgação de três leis que introduziam alterações expressivas na estrutura do sistema financeiro nacional;
São elas:
Lei n° 4.380 – 21/08/64
Instituiu a correção monetária nos contratos imobiliários de interesse social, institucionalizou o Sistema Financeiro de Habitação e criou o Banco Nacional de Habitação.
Lei n° 4.595 – 31/12/64
Definiu as características e os setores de atuação das instituições financeiras, além da transformação do SUMOC e seu Conselho no Banco Central do Brasil e Conselho Monetário Nacional, respectivamente.
Lei n° 4.728 – 14/07/65
Organizou o mercado de capitais e estabeleceu medidas para seu desenvolvimento. Com essas três medidas, o sistema financeiro brasileiro contou com um maior número de intermediários financeiros não bancários.
Além disso, com a ampliação de ativos financeiros, tornou-se possível aplicar em poupanças. Com as instituições criadas, foi incorporado ao quadro do sistema a Comissão de Valores Mobiliários, criada pela Lei n° 6.385, de 7/12/76.
Assim, o sistema financeiro nacional ficou constituído da seguinte maneira:
- Conselho Monetário Nacional;
- Banco Central do Brasil + Banco do Brasil S.A.;
- Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social e demais instituições financeiras públicas e privadas.
O que estudar além dos conhecimentos bancários?
Normalmente, além dos conhecimentos financeiros, outras matérias também podem fazer parte dos exames. Dividindo-se em conhecimentos gerais e específicos, são elas:
O que estudar para a prova de Conhecimentos Gerais?
- Português;
- Inglês (em algumas provas);
- Matemática Financeira;
- Raciocínio Lógico e Matemático (RLM);
- Informática;
- Atualidades Gerais ou do Mercado Financeiro.
O que estudar para a prova de Conhecimentos Específicos?
- Atendimento, Técnica de Vendas, Técnicas Bancárias e Ética (Marketing, Código de Defesa do Consumidor, Resoluções do BACEN…);
- Legislação Específica (Bolsa Família, FGTS, PIS, Ouvidoria, Estatuto).
Como se preparar para as provas?
As carreiras bancárias são bastante atrativas para quem faz concursos, já que oferecem bastante segurança financeira e até benefícios como a participação nos lucros.
Porém, para conseguir alcançá-las, é necessário bastante preparo, pois as provas costumam ter uma grande concorrência e as matérias cobradas são bastante densas.
Assim, para conseguir bons resultados, é fundamental se preparar com um bom curso que garanta o estudo de todas as matérias de conhecimentos gerais.
Além disso, treinar através de simulado de Concurso Público contribui para seu sucesso na prova de qualquer concurso do mercado financeiro.
3 dicas para os Concursos do Mercado Financeiro
Como visto ao longo do texto, o setor bancário é um segmento interessante para quem busca uma carreira profissional sólida.
Todavia, tal fator faz com que a concorrência seja um ponto a ser considerado.
Simultaneamente, existem diferentes tipos de instituições financeiras, sendo que cada processo de seleção tende a ter suas singularidades.
Não à toa, os concursos bancários são temas tão recorrentes para quem deseja trabalhar em banco.
Assim, para superar a concorrência, é importante estar preparado para exames com grau de complexidades consideráveis.
Contudo, existem formas de deixar este processo mais simples e proveitoso, neste sentido, vale destacar três pontos, são eles:
- Treine com provas anteriores;
- Conheça a instituição financeira;
- Trabalhe sua calma.
Portanto, é útil analisar separadamente cada um destes pontos citados.
1. Treine com provas anteriores
Talvez uma das dicas mais valiosas seja o treinamento por meio de simulados bancários anteriores.
Ou seja, é aconselhável que o candidato refaça provas de exames anteriores.
Afinal, ainda que as questões de conhecimentos bancários sejam diferentes, a temática é a mesma.
Dessa forma, ao realizar provas anteriores, o candidato consegue testar como está seu conhecimento acerca dos temas cobrados.
Além disso, através de tal prática é possível se adaptar ao formato da prova, isto é, prazo para concluir, número de questões, formato do exame, entre outros pontos.
2. Conheça a instituição financeira
Conhecer a instituição financeira para qual se prestará a prova é outra dica valiosa para o concurseiro.
Isso porque os conceitos bancários da instituição financeira serão os temas centrais do exame.
Dessa forma, é importante entender as particularidades do banco e como ele se posiciona no mercado, além de sua legislação bancária interna.
Além disso, frequentemente assuntos presentes no exame estão presentes nas redes sociais, site ou noticiário do banco.
Ou seja, se informar sobre a empresa pode ser um diferencial.
3. Trabalhe sua calma
Por fim, mas não menos relevante, é trabalhar a calma para o momento do exame.
Afinal, é natural que exista uma pressão interna e externa acerca do momento.
Dessa forma, saber lidar com contexto pode interferir diretamente no resultado final.
E, ainda que não haja uma receita para se conquistar este controle, as duas dicas anteriores podem fazer toda diferença.
O que não é à toa, afinal, quanto mais preparado o candidato estiver preparado, maiores serão suas chances de sucesso.
Portanto, esta confiança possibilitada através do conhecimento, pode ser um ponto a favor no momento de controlar a calma.
Quais são as atualidades do mercado financeiro?
O candidato que passa pelo momento de concurso bancário deve se atentar também às atualidades do mercado financeiro, sendo que, como o próprio nome indica, são relacionadas aos temas que vão aparecendo ou mudando ao longo do tempo.
Entre estes assuntos, vale destacar alguns temas que ganharam espaço no setor financeiro nos últimos anos. Casos de:
- Home banking;
- Mobile banking;
- Internet banking.
Ou seja, questões relacionadas ao uso da tecnologia por instituições financeiras, especialmente sobre o campo digital, se tornaram temas importantes nos conhecimentos bancários.
Além disso, criptomoedas também têm ganhado espaço neste segmento.
Dessa forma, o candidato deve se manter atualizado sobre as atualidades do mercado financeiro.
Afinal, tal prática é útil tanto para quem está prestando exames para ingressar no segmento, quanto para aqueles que já possuem uma carreira sólida dentro do setor.
Portanto, entender as tecnologias e inovações, como internet banking, é um passo indispensável para quem busca os conhecimentos bancários necessários para se ter sucesso na área.
